국내 은행들의 원화 스테이블코인 발행 준비 현황

 

낯설지만 강력한 존재, 스테이블코인

스테이블코인은 말 그대로 '안정적인(Stable)' 코인을 의미합니다. 일반적인 암호화폐처럼 가격이 시시각각 변동하며 투자자들의 간담을 서늘하게 하는 것이 아니라, 우리가 사용하는 원화와 1:1로 가치가 고정됩니다. 마치 옛날 금본위제도처럼, 내가 1,000원의 원화 스테이블코인을 가지고 있다면 언제든 1,000원의 현금으로 바꿀 수 있다는 뜻이죠. 이렇게 되면 암호화폐의 가장 큰 장점인 '빠른 거래 속도'와 '낮은 거래 수수료'는 그대로 누리면서, '가격 변동성'이라는 가장 큰 단점은 사라지게 됩니다. 이는 디지털 자산에 대한 대중의 신뢰를 확보하고 실제 금융 거래에 활용될 수 있는 길을 열어주는 핵심적인 요소입니다.

그렇다면 왜 우리나라 은행들은 이 원화 스테이블코인 발행에 이토록 적극적으로 나서고 있을까요? 현재 전 세계 스테이블코인 시장은 테더(USDT)나 USDC와 같은 미국 달러 기반의 코인들이 압도적인 영향력을 행사하며 패권을 쥐고 있습니다. 마치 전 세계가 영어를 공용어로 사용하듯, 달러 코인이 디지털 금융 시장의 기축통화처럼 자리 잡은 셈이죠. 우리 은행들은 이런 글로벌 달러코인 패권에 대응하고, 국내 자본이 달러코인으로 유출되는 것을 막아 우리나라의 통화 주권을 굳건히 지키기 위해 원화 기반 스테이블코인 발행에 적극적으로 뛰어들고 있습니다.

더 나아가, 기존 해외 송금 시스템의 비싼 수수료와 긴 처리 시간을 획기적으로 줄여주는 등 송금 및 결제 산업의 혁신을 이끌어 새로운 수익원을 창출하려는 목적도 있습니다. 또한 미국, 일본, 홍콩 등 주요국들이 스테이블코인 제도화에 속도를 내면서, 우리나라도 글로벌 규제 논의에 주도적으로 참여하고 국제 표준에 부합하는 자체 스테이블코인 모델을 구축하여 글로벌 디지털 금융 시장에서 주도권을 확보하려는 큰 그림을 그리고 있습니다.

은행들의 담대한 준비: 협력과 실증으로 미래를 닦다

현재 KB국민은행, 신한은행, NH농협, 우리은행은 물론, 인터넷전문은행인 케이뱅크와 IBK기업은행, Sh수협은행까지 국내 주요 시중은행들이 사단법인 오픈블록체인·DID협회(OBDIA)를 통해 원화 기반 스테이블코인 공동 발행을 추진하고 있습니다. 이는 마치 여러 명의 요리사가 모여 한 가지 메뉴를 최고의 맛과 효율로 제공하기 위해 연구하는 모습과 비슷합니다. 이들은 2025년 4월 '스테이블코인 분과'를 신설하고 금융결제원 등과 함께 컨소시엄 구성을 활발히 논의 중이며, 최근에는 케이뱅크도 이 협의체에 합류하며 공동 연구에 속도를 내고 있습니다.

이처럼 여러 은행이 혼자 움직이지 않고 다 같이 힘을 모으는 데는 분명한 이유가 있습니다. 은행들이 공동으로 출자하여 합작법인(JV)을 설립하고 이를 통해 스테이블코인을 공동 발행하는 방안이 유력하게 검토되고 있는데, 이는 개별 은행이 감당해야 할 운영 비용을 대폭 절감하고, 블록체인 기술 도입과 관련된 잠재적 리스크를 분산하는 데 유리하기 때문입니다. 무엇보다, 국회와 금융당국이 논의 중인 '디지털자산 기본법' 및 '가상자산 2단계 입법' 등 변화하는 정부와 금융당국의 규제 환경에 더욱 효과적으로 대응하기 위함입니다. 마치 든든한 국밥 한 그릇처럼, 여러 은행이 힘을 합쳐 더욱 안정적이고 신뢰할 수 있는 디지털 금융 시스템을 만들려는 것이죠.

단순히 논의에 그치지 않고, 은행들은 구체적인 실증 움직임을 보이고 있습니다. 각 은행은 스테이블코인의 국내 금융 시스템 적용 가능성, 결제·송금 등 실생활 활용성, 해외 송금 시스템 연동 등 다양한 실증 연구에 착수했습니다. 특히 케이뱅크는 2024년 4월 스테이블코인을 활용한 해외송금 PoC(개념 증명)인 '팍스프로젝트'에 참여하여 일본을 중심으로 한 국제 협력 과제에서 한국-일본 간 은행 시스템 연동 및 원화 기반 스테이블코인의 활용 가능성을 실제로 증명하고 있습니다. 블록체인 기술 기업과의 협업을 통해 실제 개념 증명 사업을 추진하고 실증 데이터를 축적하려는 구체적인 움직임도 활발히 진행되고 있습니다. 이처럼 국내 은행들은 해외 사례(미국, 일본 등)를 적극적으로 참고하며 발행 방식과 규제 대응 전략을 정교하게 다듬고 있습니다.

다가올 금융의 미래

그렇다면 은행들의 이러한 담대한 준비가 우리 일상 금융에 구체적으로 어떤 변화를 가져올까요? 상상 이상의 편리함과 효율성이 펼쳐질 수 있습니다.

먼저, 해외 송금이 떡볶이 주문처럼 쉬워질 수 있습니다. 기존에는 높은 수수료와 복잡한 중간 과정을 거쳐 2~3일씩 소요되던 해외 송금이 스테이블코인을 활용하면 1~2분 내에 저렴한 비용으로 실시간 처리가 가능해집니다. 중간 환전 과정(원화→달러→현지통화) 없이 직접 결제가 가능해지면서 2~3%에 달했던 환전 비용을 획기적으로 줄일 수 있습니다. 마치 앱으로 떡볶이를 주문하듯 간편하게 말이죠. 해외 유학 중인 자녀에게 용돈을 보내거나, 해외 직구를 할 때 훨씬 편리하고 경제적이게 될 것입니다.

또한, 24시간, 365일 깨어있는 금융 서비스를 누릴 수 있습니다. 은행 영업시간이라는 물리적 제약이 사라지면서, 주말이든 공휴일이든, 새벽이든 한밤중이든 언제든 결제하고 송금할 수 있게 됩니다. 이는 시차에 상관없이 즉시 거래가 이루어져야 하는 글로벌 비즈니스 환경에서도 큰 이점으로 작용할 것입니다. 금융 서비스가 마치 편의점처럼 24시간 우리 곁을 지키게 되는 거죠.

스테이블코인의 블록체인 기반은 스마트 계약으로 알아서 척척 처리되는 금융을 가능하게 합니다. 모든 거래 기록이 블록체인에 남아 위변조가 불가능하고 실시간으로 확인할 수 있어, 무역 거래나 기업 간(B2B) 결제 등에서 신뢰성이 크게 높아집니다. 더불어, 미리 정해진 조건에 따라 자동으로 돈이 오가는 '프로그래머블 머니' 기능이 일상화될 것입니다. 예를 들어, 매달 나가는 구독료나 보험료, 공과금 등을 일일이 신경 쓸 필요 없이, 정해진 날짜에 알아서 결제되는 편리함을 누릴 수 있습니다. 마치 똑똑한 금융 비서가 내 자산을 관리해주는 것과 같습니다. 이는 세무 신고, 회계 처리, 부가세 정산 등도 간편하게 자동화하는 길을 열어줄 수 있습니다.

마지막으로, 금융 포용성이 확대되고 디지털 경제 주권이 강화될 것입니다. 기존 은행 계좌가 없거나 금융 서비스 접근이 어려웠던 사용자들도 모바일 앱이나 전자지갑을 통해 스테이블코인 결제 및 송금을 쉽게 이용할 수 있게 되어 금융 혜택에서 소외되는 계층이 줄어들 수 있습니다. 또한 원화 스테이블코인이 글로벌 거래소에 상장되면, 해외 투자자나 사업자들도 한국 원화 기반의 거래를 쉽게 할 수 있게 되어 국내 자본시장과 무역 경쟁력이 강화될 것입니다. 이는 달러 기반 스테이블코인 의존도를 낮추고, 원화의 국제적 위상을 높이며, 궁극적으로 국내 디지털 경제 생태계의 주권을 굳건히 하는 중요한 발걸음이 될 것입니다.

물론, 이러한 변화가 하루아침에 이루어지는 것은 아닙니다. 현재 국회에서는 '디지털자산 기본법'이 발의되어 스테이블코인 발행 허용 및 감독 체계 마련이 논의되고 있으며, 금융위원회도 2025년 하반기 내에 스테이블코인을 포함한 가상자산 제도화 2단계 방안을 마련할 계획입니다. 한국은행은 통화 정책의 유효성 저해, 자본 규제 회피 등 발생할 수 있는 부작용에 대한 신중론을 견지하며 논의에 참여하고 있습니다. 하지만 은행권의 적극적인 움직임과 구체적인 준비 상황은 원화 스테이블코인이 더 이상 먼 미래의 이야기가 아님을 분명히 보여주고 있습니다. 원화 스테이블코인은 단순히 새로운 결제 수단을 넘어, 우리 금융 생활의 패러다임을 바꿀 강력한 도구가 될 것입니다. 여러분은 이 변화의 물결에 어떻게 참여하고 싶으신가요?